¿Eres un avalista de un préstamo hipotecario preocupado por la dación en pago y su impacto en tu situación financiera? Este artículo está hecho para ti. En los siguientes párrafos, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre cómo afecta la figura del avalista en la dación en pago de una hipoteca. Descubre si eres elegible para la dación en pago y qué requisitos debes cumplir para obtenerla.
¿Se puede acceder a la dación en pago si hay avalistas?
Si la hipoteca cuenta con un avalista solvente, el proceso de dación en pago no se activará. Sin embargo, si el avalista también se encuentra en el umbral de exclusión, la dación en pago sí podría ser una opción viable.
La dación en pago puede realizarse por dos vías: a través del Código de buenas prácticas, que establece ciertos requisitos que deben cumplirse, o mediante una negociación extrajudicial con el banco, en la que los requisitos no son necesarios. En este artículo nos centraremos en los requisitos que deben cumplirse en el proceso a través del Código de buenas prácticas.
Si la hipoteca cuenta con un avalista solvente, el código de buenas prácticas no se activará. Sin embargo, sí que sería viable la Dación en pago como negociación extrajudicial. En todo caso, la entrega de la vivienda será siempre el último recurso y se valorarán alternativas como la reestructuración de la deuda o pactar una carencia en el pago de la hipoteca.
¿Cómo afecta la situación de los avalistas en la reestructuración de la deuda hipotecaria?
Como comentamos anteriormente, la situación de los avalistas puede afectar de manera significativa el proceso de reestructuración de la deuda hipotecaria, tanto si se trata de una dación en pago mediante el código de buenas prácticas como si se trata de una negociación extrajudicial.
En cualquier caso, si se desea acogerse a la dación en pago mediante el código de buenas prácticas, los avalistas deben encontrarse en la misma situación de exclusión que el deudor. Esto significa que deben carecer de rentas derivadas del trabajo, que la cuota hipotecaria sea superior al 60% de los ingresos netos que perciban y que el conjunto de los miembros de su unidad familiar carezca de otros bienes o derechos patrimoniales suficientes para hacer frente a la deuda. Si no se cumplen estos requisitos, la dación en pago mediante el código de buenas prácticas no será una opción viable para la familia.
En la negociación extrajudicial, los requisitos pueden ser menos estrictos, ya que se trata de una negociación directa con el banco. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cancelación total de la deuda dependerá en gran medida del conocimiento y la profesionalidad con los que se aborde la negociación. Por ello, es recomendable contar con la ayuda de profesionales que puedan asesorarte y guiarte en este proceso.
Requisitos para la dación en pago con avalistas: ¿qué se debe cumplir?
Si se quiere acceder a la dación en pago con avalistas mediante el código de buenas prácticas, es fundamental cumplir con una serie de requisitos. En primer lugar, la hipoteca debe estar vigente en el momento de solicitar la dación en pago y todos los avalistas deben encontrarse en la misma situación de exclusión que el deudor. Te recomendamos leer nuestro artículo sobre Las garantías dobles y personales en los préstamos hipotecarios para entender mejor las diferentes formas en que se pueden garantizar los préstamos hipotecarios y cómo afecta cada una a los avalistas. Es decir:
- Que no tengan rentas derivadas del trabajo
- Que la cuota hipotecaria sea superior al 60 % de los ingresos netos que perciban
- Que el conjunto de los miembros de su unidad familiar carezca de otros bienes o derechos patrimoniales suficientes con los que hacer frente a la deuda.
Además, la vivienda debe ser la residencia habitual y única del deudor y de su familia. Es importante destacar que cada entidad financiera puede tener requisitos específicos adicionales, por lo que es necesario consultar con el banco en cuestión para conocer las condiciones exactas.
Alternativas a la dación en pago para evitar problemas con los avalistas
Aunque la dación en pago puede ser una buena solución para aquellos que no pueden hacer frente al pago de su hipoteca, la presencia de avalistas puede complicar las cosas. Si los avalistas no cumplen los requisitos para la exclusión, pueden verse afectados por la dación en pago y seguir siendo responsables de la deuda. Por lo tanto, es fundamental considerar otras opciones antes de tomar la decisión de solicitar una dación en pago, especialmente si hay avalistas involucrados.
Algunas alternativas pueden incluir la reestructuración de la deuda o la negociación de un acuerdo de pago con el banco. Otra opción a considerar es la venta consensuada, la cual se ha convertido en una alternativa cada vez más popular a la dación en pago. En cualquier caso, es esencial conocer todos los detalles de la situación y buscar asesoramiento profesional antes de tomar una decisión.
Conclusión
¿Necesitas ayuda para resolver tu situación? En Creditaria contamos con un equipo especializado en Dación en Pago que te escuchará y analizará tu caso de manera personalizada para encontrar la solución que mejor se adapte a tus necesidades. ¡Ponte en contacto con nosotros y consigue quedar libre de deudas!